专业文章丨银行卡被冻结的情况以及处理流程
银行卡被冻结的情况以及处理流程
【珠海律师、珠海法律咨询、珠海律师事务所、京师律所、京师珠海】
一银行卡被冻结的情况
银行卡冻结主要分为两个类型，银行冻结和司法机关冻结。银行冻结主要是根据法律规定不允许银行账户参与相关交易和账户的行为触发了银行的反洗钱系统。另一种是侦查机关在调查过程中采取的措施。本文主要讲的也是第二种类型司法机关冻结。
我们认为，银行卡被冻结的当事人主要分为三类：被他人违法犯罪牵连的当事人、违法不犯罪的当事人、违法犯罪嫌疑人。
第一类
被他人从事违法犯罪行为，
善意取得的第三人受牵
该类客户的情形是，主要是因为与上一级犯罪嫌疑人有着合法资金往来，因为上一级犯罪嫌疑人的缘故，自己的银行卡账户被牵连。举个例子，比如张三从事电信诈骗行为，张三违法取得100万元，张三用这100万元，去4S店购买汽车，支付汽车价款100万元，4S店在不知情的情况下，收到张三银行转账支付的100万价款，4S店的账户有可能会被收到牵连而导致账户被冻结。这种情况下，4S店就属于善意取得的第三人受牵连导致银行卡冻结。
第二类
违法不犯罪的当事人
该类当事人也是数量最多的当事人，主要存在着私账公收、利用地下钱庄从境外转款到境内或者境内往境外专款、参与虚拟货币交易、参与网络赌博、这样四种行为。
1、参与虚拟货币交易的当事人
如果当事人在《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》之前交易，根据“法不溯及既往”原则，不应当认定为非法交易。交易虚拟币根据目前的规定国家打击的是虚拟币平台经营者，对于持有虚拟币的个人不打击，但也不支持。
2、私账公收的当事人
该类客户涉嫌违反我国税务相关规定。（如果该主体是个体工商户，也被移到上一类被他人违法犯罪受牵连的当事人。）
3、境外转款到境内的当事人
该类客户涉嫌违反我国外汇管理相关规定。
4、参与网络赌博的当事人
该类当事人大多数不构成赌博罪的认定标准，而只是构成治安处罚中参与赌博相关的标准，如果被认定为赌资，将予以没收。
第三类
违法犯罪嫌疑人
该类客户主要是出租、出借银行卡或者为违法犯罪活动提供账户并帮助转账的行为（俗称“跑分”）。该类客户涉嫌违法犯罪，应该早日自首，并且建议委托律师，争取能减轻从轻处罚。
二冻结前的临时止付和冻结
临时止付每次48小时，如果不涉及犯罪行为，解除临时止付。涉及犯罪行为，转为冻结冻结每次6个月，可以续冻一次。
三冻结机关如何处置冻结银行卡
1续冻
2移送检察院、法院
3公安机关资金返还
四为什么要委托律师？
在银行卡冻结的案例中，在办案机关未查明案件事实的情况下，银行卡不会短时间內自动解冻。办案机关查明案件事实需要周期，这个周期一般长达6个月甚至一年，如果客户能够委托律师主动联系公安机关提供无罪的证据，带上律师的专业法律意见，由律师和冻结银行卡的公安机关沟通、交涉，提交当事人不构成犯罪的证据以及不构成犯罪的法律意见书给办案人员，有助于加快办案机关查清案件事实，促使银行卡早日解冻。
五当事人银行卡冻结后不予处理的后果
第一种情形，如果当事人确实未从事违法犯罪行为，公安机关查清案件事实后，银行卡自动解冻，这个周期比较长。根据目前的技术，公安机关冻结银行卡至少掌握了某些违法证据，所以这种完全错误冻结的概率很低。
第二种情形，如果当事人从事了违法行为但达到未犯罪后果，比如通过地下钱庄交易将资金转入境外或者转入境内，如果这种行为会被公安机关一从事网络赌博的名义对账户进行冻结，当事人不介入，最终公安机关以该款项属于赃款予以没收，但当事人并不涉及犯罪。这种情形建议当事人及时委托律师介入，切勿等到欠款都被法院扣划执行完毕，否则办案难度与成本将进一步拉大。
作者简介
赵飞律师
北京市京师（深圳）律师事务所律师
北京市京师（深圳）律所事务所工会委员
执业领域
涉港案件、银行账户资金解冻业务。
作者简介
王蒙磊律师
北京市京师（深圳）律师事务所律师
深圳市律师协会刑民交叉委员会干事
执业领域
刑民交叉案件、银行账户资金解冻业务。
上一篇
下一篇猜你喜欢
世界最贵 全球最贵？2024国际学校学费情况大曝光
关注我，让你每天都有好心情，好运气，好事连连！点赞关注，开启你的幸运人生！在这个快速发展的时代，教育的选择成为了许多家庭的重要话题，特别是对于一些有移民意向或愿望将孩子送入国际化教育环境的家庭，选择国际学校犹如在茫茫大海中觅捞一颗明珠，既期待又忐忑面对日益激烈的教育竞争，很多家长不惜重金投向国际学校..
2024-11-12-
花蚊子叮完之后应该如何处理才能避免传染病
蚊子是夏天最让人讨厌的生物，又吵还叮的人一身包，又痒痒又难受，它们几乎无处不在，你可能出去一趟就被叮了一身包。在蚊子里更讨厌的就是花蚊子，就是老人们所说的毒蚊子，比普通蚊子叮完人以后更让人难受。花蚊子还是传播瘟疫的携带体，是非常危险的。虽然被传染是极少数的可能，但是平时还是要注意。花蚊子又来了花蚊子..
2024-11-10 
生活 四川大学排名前十的专业
01四川大学的王牌专业排名是：口腔医学专业、高分子材料工程专业、数学专业、软件工程专业、金融类专业等。四川大学的王牌专业如下：1、口腔医学专业口腔医学最好的大学是川大、北大和第四军医大，其中川大的口腔医学是最为知名的，也是四川大学的一张主力王牌！不过北京大学医学部的分数线还是要比川大的口腔高一点点分数..
2024-11-05
生活 12333劳动局电话24小时吗|劳动局电话投诉流程
0112333电话语音服务时间为24小时，人工服务时间一般为周一至周五上午9:00—12:00，下午14：00—17:00，法定节假日、公休日不受理投诉。周六周日休息，但是会有人值班。12333电话咨询服务秉承“倾听民意，服务民生”的服务理念，为社会公众提供人力资源社会保障领域的政策咨询、信息查询、办事指南、在线受理和投诉举报等公..
2024-11-05-
你知道安徽的阜阳，到底有多少全国以及世界之最吗？
安徽省阜阳的全国之最你知道安徽的阜阳，到底有多少全国以及世界之最吗？阜阳，是安徽省户籍人口第一大市，户籍人口1075万，是全国都为数不多的，千万级人口大市，如果不算县级市的话，阜阳的临泉县，还是全国人口第一大县！所以，阜阳，也是全国著名的劳务输出大省，有至少300多万的阜阳人，常年分布在全国各地，创下了“1..
2024-11-03 娱乐之最
39岁文章近况曝光！带女友低调聚餐，开200w大G，生活仍优渥潇洒
在这个充满变数的人生旅程中，爱情与事业的起伏常常让人感慨万千。曾经的“奶油小生”如今却经历了婚姻的波折和事业的低谷，他的故事让人不禁猜想爱情究竟能否弥补人生的遗憾？继续往下看，看看他是如何在风雨中寻找自己的幸福的。每个人对于未来生活的选择都有不同的看法。或许是出于对他的祝福，也或许是对他未来的生活有..
2024-11-01-
汽车车灯哪家强？这篇文章告诉你
竟然没有他偶我的天以下是一份综合多方面因素的车辆车灯排行：1. 顶级车灯品牌及产品系列：• 海拉：来自德国的知名品牌，在汽车照明领域拥有深厚的技术积累和良好的口碑。其产品的照明强度、稳定性和可靠性都非常出色，特别是海拉的激光大灯技术处于行业领先地位，能够提供极远的照射距离和高亮度的照明效果，是众多高端汽..
2024-10-28 -
大气科学专业并不是冷门专业，而且就业前景对于大学生来讲是无量的
天气科学专业听名字就知道这是关于气象的一门学科，要精确掌握环境学，气象学，气候学等知识。要掌握系统的数学，物理，化学，计算机方面的知识，是个理科吧。下面就让我们了解一下天气科学专业吧。1：大气科学专业并不简单大气科学专业具有许多专业交叉的特点，因此他需要要求学生的知识范围广阔，不仅要掌握气象，知识还..
2024-10-26